家を買う際に買う側でやらなければならないことはローンの事前審査にあたるPre-Approvalの取得と、実際のローン契約です。Pre Approvalは物件の内覧を始める際には取得しておかねばならない書類なので、実質、これを取得することが住宅購入の最初のステップで必要です。ローン契約は物件を決めてOfferが受理されてからの作業なので、流れとしては後半ですが、このための書類集め、説明ドキュメント作成が最も時間がかりました。以下、この二つのマイルストーンをクリアするためにて提出した書類を説明します。
Pre-Approval取得時点で提出した書類
- Uniform Residential Loan Application
- 氏名、住所、SSNなどの情報
- 現在の勤務先、年収額
- 銀行口座の現在の残高
- 持っているStock Optionの情報
- その他の資産内容（持ち家、自動車)
- 最近２年間のFederal Tax Returnの書類、全ページ
- 最近２ヶ月分の銀行口座のStetement
- 最近30日分のPay Stubs (給与明細)
- Driver’s License
- Document of Citizenship、Green card Application – Pre Approval申請の時点ではグリーンカード申請中という状況であったため、EADおよびグリーンカード申請受理のレターを提出した。
- Pre Approval
- 書類ではありませんが、購入したい住宅の金額、頭金 (Down Payment) にする金額も伝えました。
Pre-Approvalを出してくれるのはLenderという職種の人で、ローンの貸付をするような金融機関の社員であることが多い。彼が提出した情報をもとにCredit Card Scoreを取得し、ローンが組めるかどうかを判断し、Pre Approvalを作成してくれました。
ローン契約のために提出した書類
Pre-Approvalの段階でローン申込書に基本的な内容は記載して、銀行口座のStatement等も提出しているので、基本的にはここからは詳細の確認のための追加書類の送付、質問への回答書の作成、送付という作業になります。
まずリクエストされたのが以下の5点
- 7月分のPay Stub (前回のPay Stub送付から時間が経っているので最新のものをということ)
- Green Cardのコピー (7/21にGreen Cardが送られてきたことを伝えたので)
- 前回、送ったCitibankのStatementに$800の入金が繰り返しあるがこれは何かという質問。これは生活日を日本の三井住友信託銀行のドル口座からATMで下ろして、Citibankに入れているという回答をしました。
- CitibankのStatementにある３回の高額な入金は何かという質問。これは今回の住宅購入の頭金にする資金を３回に分けて日本の自分の口座から送金したものと説明。この３回の送金に関してさらに追加質問がこの後に来ました。
- 2020年分のW-2 (源泉徴収票にあたる書類)
上の５点の質問への回答でもってローン契約がConditional Approvedという状態になりました。ここにApprovedとありますが、このConditionalの部分に書かれた条件が結構面倒くさいものでした。
- Home Insuranceの契約書、領収書 – これは新規に契約して送付。
- Citibankへ頭金の資金を３回に分けて送金した部分について、送金元の銀行口座のStatementをその送金が入った２ヶ月分送れというリクエスト – 送金元も自分の口座なので、送金元も確認したいという意図だと思うが、この点で送金元の三井住友信託銀行のみのStatementのみ提出した場合、そこにも大きな額の入金があり、さらにそれは何かという質問に発展してしまうと考えました。なので、Lenderに三井住友信託銀行はCitibankへの送金のために橋渡しにつかっている口座で大元の収入は別に三井住友銀行にある、なので、そっちも提出した方かという問い合わせをしました。結果、三井住友銀行の口座のStatementも提出して欲しいとの回答でした。これを受けて、三井住友銀行、三井住友信託銀行のStatementを該当する２ヶ月分良いして、さらにそこにある送金の流れから元々、三井住友銀行にあった資金を三井住友信託銀行に３回に分けて送金し、さらにそこからCitibankへまた３回に分けて送金したという流れを表にして説明の書類とともに送付しました。このあたりの詳しい経緯は別の「ローン契約までの道のりは長かった」の投稿の8/20の部分にあります。
最後はまた以下の２点
- Citibankの8月分のStatement
- 8月末までのPay Stub
結局、銀行のStatementとPay Stubはローン審査完了までのものを出すはめになりました。